一线金融风险防控启示录：党建与业务并重

银监会主席郭树清表示，今后整个金融监管会越来越严。这给了我们一线金融风险防控很大的信心，随着金融监管趋严，防范之网密织，在更加成熟的防范体系下，我相信，电信诈骗会越来越少，老百姓的钱袋会越来越安全。”作为银行防电信诈骗专家，十九大代表、建行天津南开王顶堤支行党支部书记、行长张丽丽在接受21世纪经济报道记者采访时如是表示。

银行网点作为最基础的单元，是银行业经营转型和风险防范的基础。基层网点是银行防范违法违规案件的最前沿，在张丽丽看来，不仅要构建完善的规章制度让员工“不能腐”，对于违规员工零容忍使其“不敢腐”，关键还要靠党建，让其从思想上有“不想腐”的觉悟。

多渠道截拦电信诈骗

张丽丽表示：“银行是拦截电信诈骗的一道重要关口，我们最重要的工作任务就是做好拦截”。

据她介绍，建行从加强账户实名制管理、转账管理、银行卡业务管理、强化可疑交易监测、健全紧急止付和快速冻结机制、加大对无证机构的打击力度、建立责任追究机制七大方面入手，提出20条措施，着手阻断诈骗违法犯罪资金转移的主要通道。

张丽丽表示，对于电信诈骗的识别阻拦主要是几个方式：“对于在ATM发生的转账交易，从去年12月1日开始ATM转账在24小时之后受理且在24小时之内可撤销。如果到网点自助柜员机进行转账，网点会要求员工对大额、非本人名下互转的交易，询问是否认识转账对象及转账用途，同时观察这些转账人的表情。”

现在很多骗子会事先和受害人说好怎么回答银行员工的问题。对此，张丽丽称，如果银行员工凭经验来判断可能涉嫌诈骗后，会拒绝客户的转账申请。“如果可能受骗的客户很急躁地想要离开，去其他网点办理，我们一般会稳住客户并报警，然后告知其他网点对该客户的转账进行拦截。”

这就要求网点要实时了解最新的电信诈骗形式，据张丽丽介绍，了解这些“套路”以后，他们总结出一些电信诈骗的“关键特征”。比如，老年人申办银行卡，要求开网银但不知道网银是用来做什么的，存入小额现金等，这些细节要引起高度注意。

张丽丽还提示，信息泄露往往是电信诈骗的第一步，银行客户要注意不点击短信中的不明链接，不要轻易向他人泄露银行卡号、取款密码、登录密码和短信验证码等信息。

在她看来，在平时的一些用卡支付环节，也容易造成信息泄露。比如通过非正规渠道办卡、刷卡消费时遭遇假POS机被复制银行卡信息、对自己名下银行卡保管不善被盗取信息、在互联网上遭遇钓鱼网站被盗取信息等多种渠道。

党建引领员工“不想腐”

作为基层网点的负责人，张丽丽坦言，近年随着互联网的迅猛发展，网点的作用也发生了天翻地覆的改变，越来越多的客户在手机等网络渠道办理业务。在可以预见的未来，网点承担的功能将主要包括现金业务、网络渠道无法办理的业务，以及客户需要银行员工专业性建议的业务等。

建行自2016年推行物理渠道转型创新工作，逐步实现营业网点向“三个平台”的转型，将网点打造成为产品展示平台、客户体验平台、客户交流平台。

张丽丽向记者表示：“以我所在的网点为例，绝大部分客户都是中老年客户，我们的自助设备替代率是90%。目前可迁移的业务中，10笔业务中有9笔都是通过自助设备办理的。”

此外，网点也是银行业治理乱象和风险防范的最前沿。张丽丽表示：“一线的风控工作尤为重要。目前，建行网点风险防控制度具有很强的可操作性，能有效指导基层员工业务操作，提高防范风险的能力。”

在张丽丽看来，建行构建了完善的规章制度让员工“不能腐”；对于违反规章制度触碰高压线的员工零容忍，让员工“不敢腐”。不过，她认为有了这两点还不够，要想从根本上防范基层案件的发生，关键是要让员工从思想上有“不想腐”的觉悟，这主要靠基层党建。

张丽丽表示：“在平时的工作里，我作为网点负责人和支部书记，对自己的要求就是 党建与业务 并重。通过思想上的转变，更好激发党员发挥先进模范作用。”

据张丽丽介绍，在合规文化管理方面，建行也建立了严格的奖惩机制，一方面，树立合规明星，让“合规操作”成为一种荣誉；另一方面，对于发现的“违规操作”行为严肃问责，决不姑息。

“在网点员工管理中，防止违法违规行为，这要求网点负责人实时关注员工的生活情况和思想动态，重视人文关怀。在很多时候，违法违规行为的发生都会有很明显的征兆，网点负责人要及时发现并预防一些潜在风险。”张丽丽说。