北京银行金秋时节收获上市十年硕果系列之二——公司治理：形似到神似的北京银行样本

“为政以德，譬如北辰，居其所而众星共之”。上市之前靠的是力与智，上市之后所凭借的则是“德”。北京银行特色的公司治理机制，让其像北极星那样闪亮，自己居于一定的方位，成为众多中小银行的标杆。虽不能至，而心向往之。

——小编按

从2007年9月上市至今，北京银行资产规模从3500亿元增长到近3万亿元，净资产从260亿元增长到约1500亿元，在一级资本全球千家大银行中排名第73位，品牌价值超过365亿元，连续四年跻身全球百强银行。

弹指十年，锐意创新、厚积薄发的北京银行已蜕变为资产极具规模、资本实力雄厚的国内一流商业银行，并且成为众多中小银行发展的一面旗帜。

小胜靠力，中胜靠智，大胜靠德。这十年来，北京银行之所以再一次创造了我国中小银行成长的奇迹，凭借的就是其特有的公司治理机制，实现了从形似到神似的典型嬗变。

工行城市金融研究所所长周月秋博士在接受《金融理财》记者采访时表示，“商业银行改革就像跑马拉松，前半程拼的是一股狠劲，后半程则要看你的可持续能力，对于商业银行而言这种可持续能力就是完善的公司治理制度。”

“为政以德，譬如北辰，居其所而众星共之”。上市之前靠的是力与智，上市之后所凭借的则是“德”。北京银行特色的公司治理机制让其像北极星那样闪亮，自己居于一定的方位，成为众多中小银行的标杆。虽不能至，而心向往之。

“银行创立初期，一切都得从零开始，没有退路，只能迎难而上，领袖式灵魂人物很重要；而一旦过渡到平稳发展期，长效的公司治理机制的重要性就凸显出来。”该行原董事长闫冰竹坦陈，他所做过的最自豪的事情是从北京银行诞生之日起就在这个团队中，一路风雨兼程参与并见证了这家银行的成长。上市之后，他苦心孤诣想为银行打造一套强有力的制度体系，“银行为船，公司治理为帆”，来推动银行前进，让团队的智慧和合力引领发展。

特有的法人治理结构

曾任世界银行高级金融专家的王君曾表示，银行的公司治理仅有形式上的制约平衡机制还不够，更需要的是人。只有当股东、董事、经理中的大多数人都有人品、有眼光、有抱负、有专业能力，并且相互之间建立起既相互尊重，又保持足够距离的健康关系，建立先进的公司治理才有可能。

谈及人——领导班子，如果职责不清晰，的确很容易出现异常现象，甚至让银行陷入混乱的局面。在2017年年初全国银行业监督管理工作会议上，时任银监会主席尚福林便告诫，有的银行社会贡献不大，高管收入颇丰；有的银行股东支持不多，股权变动较快；有的银行风险控制不严，关联交易比较多。“这些现象都要从根本上加以解决，根本就是公司治理，要严禁控股股东干涉董事会和高管层日常履职，提高监事会的独立性。”

可想而知，清晰的职责边界有多重要。怎么破？上市10年来，北京银行始终将发挥党的领导核心作用与完善公司治理机制有机结合起来，理顺党委会与“三会一层”之间的关系，提出建设工作到位的党委会、健康的董事会、负责的经营班子、有效的监事会，并通过公司章程、三会议事规则、行长工作规则、三重一大制度等制度文件明确“三会一层”的职责边界，以保证各治理主体各司其职、各负其责、独立运作、相互制衡，做到不越位、不缺位。

其中，对于“三会一层”的职责，北京银行明确：党委会是企业的政治领导核心，董事会是企业的领导决策层，经营班子是企业决策的执行层。

具体来说，行党委的主要职责是从战略上把关定向，在组织上保驾护航，做到“参与决策不错位、强化监督不缺位、协调管理不越位”，确保党的路线、方针、政策在企业经营中得到贯彻落实；党委会则在重大问题上把关定向，自觉履行政治领导和政治保障职能；董事会负责长期发展战略的制定和重大事项的决策；经营班子接受董事会的领导，认真执行和落实董事会的重大决策。

对于董事会，北京银行融入了自己的理念，内外兼具。既有股东代表董事，也有由职工代表选出的董事，代表广大员工直接参与董事会决策；既有代表中方股东利益的董事，也有由ING集团、IFC推荐，代表外方股东利益的董事；既有大股东提名的董事，也有由中小股东提名、代表广大中小股东利益的独立董事。

在职责上有了足够距离的健康关系，在专业与能力等方面，北京银行的董事会、监事会中，既有法律、金融方面的专家，又有财务、证券方面的学者；既有管理经验丰富的本土企业家，又有国际化视野广阔的外籍金融专家。管理团队中，既有具有丰富金融专业知识和实践经验的业务拓展者，也有主管党建工作、人事工作的组织协调者，还有具有国际先进银行背景的外籍专家，实现了知识结构、专业背景、脾气秉性等方面的互补和配合。

“‘三会一层’之间清晰的职责边界、丰富专业的高品质人才，形成了团结、干事、奉献的良好氛围，构建了北京银行特有的法人治理结构。”提及公司治理，该行董事长张东宁自信满满。

管理创新的三次飞跃

作为中小银行公司治理的样本，21年来，从多级法人治理到一级法人治理、从中资商业银行到中外资本融合、从传统金融企业到公众持股银行，北京银行共实现了管理创新的“三次飞跃”。

1996年，一家由90家具有独立法人资格的城市信用社组合而成的银行——北京城市合作银行诞生。成立之初，该行党委和领导班子便决定按照一级法人治理的要求，由总行对各个信用社实行统一领导、集中管理，实现“三会一层”之间的制衡与协调。

对于当时的北京银行来说，无疑不亚于一场地震，压力山大啊。这个时候，高层意志的作用就凸显出来了。以闫冰竹为党委书记的高层班子意念坚定，毫不犹豫，既耐心做思想工作，又严守底线铁腕践行，没有丝毫情面可讲。在完善公司治理和体制机制转轨的过程中，该行还完全依靠自己创造的利润，消化了原中关村城市信用社严重违法账外经营案件带来的67亿元巨额损失，成为中国金融史上的一个奇迹。

这是北京银行管理创新史上的第一次飞跃，第二次飞跃便是引资。2005年3月25日，北京银行历经艰辛，成功引入国际知名的ING集团作为战略投资者以及国际金融公司IFC作为财务投资者。

具有深厚专业背景和国际视野的外籍董事的加盟，为北京银行带来了国际先进的公司治理理念和经营管理经验。时任中蒙区首代、现任IFC副总裁冯桂婷女士便立即聘请国际知名咨询公司麦肯锡组织对北京银行董事会进行培训，致力于用国际先进治理理念“武装”董事的头脑，规范北京银行的董事会运作，使该行上下更加深入地理解了分权、制衡、问责、透明等现代公司治理的基本理念和核心原则，实现了公司治理的三大提升：即约束力、规范性和先进性的增强。

至此，北京银行的股权结构进一步优化，形成了由境外投资者和首都众多知名企业参股的多元化股权结构，构成了公司治理最坚实的基础。

时任IFC资深银行专家叶迈克在参加董事会后，跷起大拇指由衷地赞叹：“我没想到国内银行的董事会开得这么热烈，这么民主、这么透明，北京银行公司治理水平竟然会这么高！”

2007年9月19日，该行A股在上海证券交易所挂牌上市，北京银行迎来管理创新史上的第三次飞跃。英国《金融时报》指出：“银行上市是改善银行内部管理的唯一有效途径。”

在上市过程中，北京银行的公司治理显著完善。时任北京银行董事长闫冰竹曾深刻总结道：“上市的过程是一个管理素质提升的过程。通过成功上市，推动我行股权结构进一步优化，董事会的受托职责更加完善，经营者的激励机制更加健全。”

上市十年来，北京银行不断夯实管理基础，持续完善风险管理制度体系，出台、修订、更新多项风险制度文件，共制定各项规章制度1300多项。通过规范业务管理操作流程，形成完善严密的内控体系。同时，还率先实施了经济资本管理以及VAR值限额管理，并率先引入了ISO质量体系认证，开创了中国银行业管理变革的先河。

上市十年来，北京银行的核心股东构成以及前50大股东数量和持股比例都十分稳定。截至目前，北京银行股权结构分别是国有法人23%，境外战略投资者14%，一般企事业单位33%，专业机构投资者28%，其他社会公众股2%。

更为关键的是，核心股东一直坚定看好银行发展并长期持有着北京银行的股份。2017年北京银行启动了定向增发工作以补充资本，ING集团、北京市国资公司、北京能源集团和北京联东投资集团4家从上市前就开始持有北京银行的老股东不仅踊跃参加，而且主动增持股份。

长效激励约束机制

形似为表，神似为里，架构易生，机制难成。

打造形似到神似的公司治理样本何其难矣！从产出架构，至形成机制，北京银行每一步都走得那么紧实，未曾舍弃，而且都一一做到了。

对于任何企业来说，有效的激励和约束机制，才是促进领导、员工尽职尽责，保证企业高质量成长的利器，银行也同样如此。

北京银行倡导“以业绩论英雄”的绩效管理文化，建立分层分类考核机制。以企业战略为核心，建立目标导向的绩效考核体系，结合岗位职责设计考核指标，建立以“岗位职责、任职资格、工作目标、考核标准”为基础的绩效考核管理机制，保证任务目标层层分解到岗到人，并将考核结果与绩效奖励直接挂钩。

在实践中，北京银行逐步建立了科学有效的激励制度和严格透明的绩效考核，同时建立了以资本回报率为核心的绩效考核制度和薪酬风险准备金制度。

其中，将经济资本回报率作为考核的主要依据，不仅有效地强化了分支机构的资本成本意识，并让资本与风险相匹配的理念、经济资本和经风险调整后的资本回报等理念真正得到重视和应用，并在资本配置、风险管理和激励考核等方面都发挥了重要的作用。而薪酬风险准备金制度，则有利于增强北京银行管理人员责任意识、控制中期风险，完善管理人员的奖励机制。

信披是最好的防腐剂

“阳光是最好的防腐剂”。对于上市金融机构来说，所谓的阳光无疑是信息披露。

北京银行为此制定了一系列制度，包括《重大事项内部报告制度》、《信息披露管理办法》、《投资者关系管理办法》等；法律、法规、规章以及规范性文件等也不松懈，严格遵守，定期报告、临时公告及相关治理文件等披露工作认真做好，绝不含糊。

同时，为了让股东和投资者了解更多经营发展的情况，北京银行会积极与上交所进行沟通，主动披露更多重要的信息，力求更加精准、精细。上市十年来，北京银行年均发布各类公告近50项，及时、准确、真实、完整地披露了公司各项重大信息，信息透明度持续提升。

详细的信批是为了让投资者更加了解企业，想要获得投资者信任，则需要精细化、专业化开展投资者关系管理工作。

为此，北京银行专门设立了投资者咨询电话、董秘信箱、开辟投资者关系专栏。同时，还通过业绩发布会、年报路演、分析师大会等多种形式，与投资者进行充分、及时、有效的互动式沟通。

更为难得的是，如果你经常参加他们的年报路演或者分析师大会，你会发现北京银行董事长、行长从不会缺席。他们的目的是要聆听来自资本市场的声音，向市场传递他们的经营理念与发展战略，以全方位、立体化展示他们的投资价值和经营亮点，至今该行高层仍沿袭了这一优良传统。

另外，作为一家有责任的国际先进中型银行，北京银行始终致力于以公益心回馈社会，努力实现企业和社会的协调发展。21年的春华秋实，北京银行累计对外捐款已超过1.5亿元。

“为客户创造价值、为股东创造收益、为员工创造未来、为社会创造财富”是北京银行的使命，更是责任，它已将社会责任深深地融入自身发展之中。

如今，站在更高的起点上，期待着与它有关的更多惊喜。