深圳楼市岁末釜底抽薪：银行纷纷停贷 一现象需警惕

  原标题:银行纷纷加入停贷，深圳楼市岁末釜底抽薪

  华夏时报记者肖君秀深圳报道

  银行对房地产的“态度”变得更为冷淡。本报记者从中原地产了解到，深圳目前已经至少有8家银行停止了房贷业务，即使没有停贷的银行放贷时间也拖得老长。

  “现在放款没有那么快了，至少一两个月吧。”12月8日，招商银行深圳分行一位房贷业务经理告诉《华夏时报》记者，目前只做住宅贷款，商住楼贷款不做了 。深圳买房的人，都在等待银行明年放款，房贷利率在基准利率上上浮10%-20%不等。

  银行对楼市收紧了钱袋子，年末资金变得紧张。本报记者从深圳各家银行发行的最新理财产品来看，收益率超过5%的比比皆是，创下了今年以来新高，资金压力通过理财产品收益率传导显现。银行钱紧只是一方面，房贷掐紧还有更深刻的原因，12月6日，浙商银行首席经济学家殷剑峰称，中国居民部门已由净储蓄的提供者变成了赤字部门，近期居民信贷的扩张令人警惕 。显然，这几年楼市火爆个人杠杆急升，国家由此前降企业杠杆的目标已经转向降居民杠杆上来。

  房贷钳制价格

  “房地产长期看人口，中期看土地，短期看金融。”这是刚刚出任恒大集团首席经济学家的任泽平对房地产市场的看法。短期深圳楼市正在被银行贷款所主导，房价已经涨不动了。

  “银行房贷收得很紧，放款时间上已经不能保证了，有的银行停贷，有的要过完年再放款，今年感觉特别紧张。”一大型地产中介深圳香蜜湖片区销售经理称。

  本报记者从中原地产最新深圳房贷信息看到，截至11月末深圳房贷停贷的银行有浦发银行、中信银行、平安银行、兴业银行、民生银行、南洋银行、农村商业银行、邮储银行。10月深圳还只有4家停贷，这4家分别是邮政储蓄、华润银行、浦发银行、中信银行，一个月时间停贷银行增加了4家。

  不仅仅是停贷的银行在增加，目前能够提供贷款的大中银行，放贷时间也在拉长。“批是可以批，至少一个两个月吧。”建行深圳分行一网点个贷经理说，现在各家银行放款情况都差不多。没错，招行个贷经理也是这么说。至少一两个月？那么真正放款要多长时间呢？

  “有的可能要等三四个月，具体还要看各分支行的额度与调配。”一位不愿具名的股份行个贷负责人对本报记者表示。

  深圳市规土委数据显示，深圳11月份新建商品住宅成交均价为54278元/平方米，较上月下降10元/平方米，同比下降1.3%；成交套数2543套，环比减少8.9%，同比减少13.0%；成交面积253542平方米，环比减少9.1%，同比减少12.3%。可见，在银行“限贷”的政策与思路之下，深圳一手房涨不上去了，价格出现了松动。

  二手房交易又如何呢？根据深圳房地产信息网的监测，11月深圳共成交6463套二手房，环比增加18.0%，同比减少2.2%。

  在市场看来，这只不过是二手住宅成交经历了连续几个月下滑之后的短暂反弹行情。Q房网数据研究中心报告分析，11月份深圳全市二手住宅成交均价为53584元/m2，环比下跌1.60%，均价较上月有所回落，落入5.3万元/m2区间。从整体趋势看来，近四个月波动幅度甚至在2个百分点内。二手市场报盘及成交价区别于新房，受业主心态影响较大，平稳的成交价格也反映了市场各方的角力状态。总而言之，即是持续从紧的政策、温和的市场、温和地成交。

  12月资金紧张，二手房又回到了不太乐观的状态，上述地产中介深圳香蜜湖片区销售经理说，“12月第一周这个片区销售只有七八套，平时要卖几十套。年底资金紧张了，所以就没有多少人来买房了。”

  房贷降杠杆

  年末资金究竟有多紧？

  从各家银行发出的高收益理财产品就可见一斑。比如招行在深圳最近发出的一款理财产品，5万起购，91天期限，业绩比较基准利率高达5.2%。广发银行深圳分行发出的理财产品显示，定期理财收益率分别为5.45%、5.3%等。此外，各大随存随取的宝宝类货币基金，最近收益也在不断攀升，最高已经超过4.4%。银行较为安全的理财产品收益率”破5”，而货币基金收益率破了4.4%，年底资金更为紧张，资金也越来越贵了。

  “监管指标要求以及年末各家企业作账需求，资金需求大增，同时月中银行存款准备金达标，所以12月资金都会维持紧平衡的状态，银行在房贷方面自然收紧了。”一股份制银行债券交易员告诉本报记者。

  在浙商银行首席经济学家殷剑峰看来，2017年第二季度以来，市场的流动性就开始收紧，主要原因是金融去杠杆，金融机构相互融资的增速已由去年的50%以上，降为现在的个位数。

  金融去杠杆、监管收紧，各种新政使资金面今年维持紧平衡，年底因素叠加，银行房贷更为紧张了。而严控房贷更为深层次的原因在于，个人的借贷杠杆在短期内急增，银行对房贷主动控制以防风险。

  中国居民部门杠杆率2008年为18%，2017年二季度达到47.4%，9年激增30个百分点，居民杠杆率快速上升早已引起了管理部门的关注。

  从居民杠杆来看，其中大部分借款都是用于买房。民生证券研究院海外研究主管张瑜在最新报告中称，居民杠杆率存在结构性风险，以房贷杠杆率上涨过快为代表。从2008年次贷危机以来，政府一直在引导居民加杠杆，从18%升至45%。自2014年底房地产调控放松，叠加货币政策转松，房地产市场迎来2015-2016年的大牛市，其间居民购房贷款余额同比从15%升至35%。2016年底房地产调控再度收紧，货币政策转为稳健中性，居民购房贷款余额同比重新回落至25%，居民房贷转为降杠杆。