面对高利贷，你该怎么办

  最近看到一个新闻，说一个95后女大学生小于一时脑子短路，去向“校园贷” 借钱，甚至提供“裸条”担保 ，所谓“裸条”，就是跟借条一起交给对方的，还有自己的裸照。

  结果当然我们都可以想到，就是本来才几万的本金，利滚利到了几十万，最后这个女生整个生活都被打乱了，高利贷天天打电话骚扰，这还不算，还打电话给这位女生所有能找到的亲戚朋友，到处催债，最后逼的女生父母要卖房偿债 。

  小明看到这里，总是要深深地叹一口气。并不是为这世上还有这么坏的人而感到愤慨，反正这世上最不缺的就是坏人，小明感到悲哀的是，为什么总会有那么多“好人”心甘情愿地被违法分子所盘剥利用甚至敲诈呢？

  随着网络平台的兴起，网络借贷也悄然应运而生，比如上面所说的“校园贷”，还有诸多形形色色的“某某贷”。这些网络借贷平台平心而论，正规，可能还是有的。

  不过，从目前出事的案例来看，很多网络借贷平台都已经沦为了高利贷的温床。比如上面说的“小于”同学碰上的就是如假包换的高利贷 。

  现在P2P这么流行，网上借贷都不可信吗？也不尽然，愉快玩转网络借贷，防范高利贷，还是要从三方面 下手：

  首先，要能判断对方是不是高利贷。

  一看年利率 ，是不是超过24% ，也就是俗称的“2分息” 。虽然国家有条件地保护年利率24%至36%的利息，但一般可以以年利率24%作为利息是否偏高的标准。如果这些什么贷的利息超过了年24%，那么你就要小心了，有可能就是高利贷。

  二看杂费 ，很多这些网络借贷平台为了规避24%的利息标准，设置了很多杂七杂八的费，比如什么手续费、平台费、服务费 诸如此类，不管这些费合不合理，如果这些费用也分摊在你每个月还款的数额之中，而加上这些费用，其实你的年利息也都超过了24%甚至往往超过了36%，如果你真的遇上了，那么恭喜，你很可能遇到了高利贷。

  三看放款方式 ，高利贷一个很惯用的伎俩就是把你的借款先砍掉一部分，比如你借1万，高利贷往往会扣你一两千，给你八千或者九千，但是在你借款合同上你要写你借了1万。

  当然，还有很多种判断方法，但基本上满足以上三条的就很有可能是高利贷了。

  其次，既然判断出了对方是高利贷，但不小心已经借了高利贷，该怎么办呢？

  第一点，是止损 ！超过24%的利息不要给！原因很简单，只要你不给超过年利率24%的利息，那么法律就会默认你的借款年利率最多只有24%。

  第二点，是不要继续写借条 ！高利贷赚钱很多都在于“利滚利”，所谓利滚利，就是把利息加入到本金中重新计算利息，这种利息计算的权力目前我国只授予了银行等金融机构，其他一般什么贷什么贷的是没有这个权力的，所以这些隐藏在“某某贷”后面的高利贷，要达到利滚利的目的，必然要你重新写借条，如果你一旦写了，那么恭喜，你已经掉入他们挖的坑里了。

  所以，不管是谁，有谁要求你把利息重新写进本金重新出一份借条，千万不要答应！记住，不管是谁！

  最后，如果已经借了高利贷，而且已经被利滚利算了好久，还重新写了好多借条，现在钱欠了好多实在还不起了或者看了小明这篇文章突然茅塞顿开不想还高利贷了，怎么办？

  其实说起来也不外乎几点：

  第一点，要顶得住恐吓威胁 。不要相信那些人的恐吓，这些高利贷一旦发现你不还钱，马上就会启动电话轰炸模式，各种威逼恐吓，说你违法甚至犯罪（其实最违法的就是他们），然后威胁你他们要报案，你要承担一切后果，然后你承担还不算，还要你全家承担，以及他们已经派出了追债小分队等等等等，无非是想告诉你，你不还钱后果很严重。

  严重个鬼！信不信，只要你回一句，要不你去起诉我吧，打这些电话轰炸你的人中10个会有8个会被你噎住。为什么？最不敢起诉的就是他们！所谓的追债公司干嘛干嘛的，你当他们是黑社会啊？不过是吓唬你罢了。他们要真那么能，干嘛一天打几十通电话？当然我们不是鼓励你不还钱，钱是要还的，但不能被人算高利贷！

  第二点，要学会用法律的武器。 很多受害人觉得自己欠钱，自觉理亏，被威胁，被骚扰，甚至被侮辱诽谤都不敢吭声，甚至连警都不敢报，等到事情没办法收拾了，才可怜兮兮地去寻求警察帮助。

  早干嘛去了？遇到这种现实的威胁和侮辱，比如把你的裸照发上网之类的，第一时间就是报警，欠钱那是民事关系，发裸照那很可能是刑事犯罪，是要坐牢的！

  如果是高利贷，他们在法律上必然存在无法弥补的瑕疵。比如有些高利贷会让你不断写借条，可是他们不敢暴露身份，所以，借条中的出借人是谁，你自己可能都不清楚。

  如果对方敢起诉，他就会遇到第一个问题：“我怎么证明他借的是我的钱呢？” 再比如，有些看上去很正规的高利贷，他们不知道通过什么方法，可以从银行贷到贷款，他们再把这钱贷给其他人，然后中间赚取高额利息，殊不知，《刑法》有一条罪名叫“高利转贷罪” ，你觉得他们不会怕被人发现他们放高利贷的资金是银行的信贷资金吗？

  所以，不管是高利贷他们起诉还是你主动起诉，胜利很可能是属于你的！不过我相信高利贷一般是不会主动起诉你，他们只会不断电话轰炸你，吓唬你，所以，还是需要你自己站出来。

  高利贷里面的情况太多太复杂，一篇文章肯定介绍不全，不过一言蔽之，高利贷之所以有恃无恐，是因为放贷人和借款人之间信息不对称，只要了解了他们的死门，其实他们都是纸老虎！

  所以，关键是要冷静，遇到侵害就报警求助，不懂就请教法律专家，不要一副一人做事一人当的作风，被高利贷一骗再骗，没人会觉得你有担当的，只会觉得你傻。

最后告诉你一个真相：请律师打官司的费用肯定比你高利贷的利息低！